工行陕西分行被罚！所暴露的问题令人担忧……
11月2日，中国人民银行西安分行发布《行政处罚信息公示表（西银罚决字〔2022〕1-39号）》，表单中列举了39张罚单波场币。
被处理的主体包括3家银行，1家期货公司和1家支付机构，以及相对应34名责任人，5家机构罚单金额达1216.2万元波场币。
具体来看，所公示的39张罚单中，中国工商银行股份有限公司陕西省分行机构主体被罚金额最高波场币。
因违反 支付结算、 反洗钱、 货币金银、 国库、 金融消费权益保护及征信管理规定，依据《中华人民共和国行政处罚法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国人民币管理条例》《征信业管理条例》《金融违法行为处罚办法》《人民币银行结算账户管理办法》《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，给予警告，并处525万元罚款波场币。
同时，6名责任人也依法受到处罚，被处以4千元到3.5万元不等的罚款波场币。
根据《西银罚决字〔2022〕26号》裁决书显示波场币，工行陕西分行的违法事实包括：
1、超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、撤销资料；
3、未按规定收缴假币；
4、占压财政资金；
5、利用技术手段强制金融消费者接受金融服务；
6、未按照规定处理异议；违反安全管理要求；
其中，反洗钱违规，以及可能关系到我们每一个人的金融消费权益的违法行为，尤为值得关注波场币。
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反洗钱罚单频发
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对国家正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用波场币。
而反洗钱，则是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施波场币。
从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位波场币。
当前，我国正以“零容忍”的态度打击洗钱犯罪行为波场币。
梳理央行各地分支机构公示的行政处罚信息，几乎每月都有因违反反洗钱法而被处罚的金融机构，所涉及的区域也几乎覆盖了全国，被处罚的金额不在少数波场币。
根据公开披露信息我们能够观察到，今年上半年涉及到反洗钱行政处罚的案例就有663例，其中包括有222家机构和441例个人，处罚金额合计约3.15亿元，对单位、个人实行双罚制波场币。
可以看到，各监管部门连续对反洗钱进行高压督办，集中开出数百万罚单，提出一系列警示，重拳整治银行违规，以提高洗钱犯罪违法成本、维护市场秩序、保障金融市场平稳健康发展波场币。
而近年来反洗钱领域之所以大额罚单不断，研究人员表示，一方面与国际反洗钱监管越来越严格的大背景有关，另一方面也是由于一些本身存在短板的机构在严监管环境下更容易暴露出来波场币。
但在国家严监管的背景下，诸多前车之鉴在前，为何工行陕西分行等金融机构依旧在存在违法行为？是面对监管部门的处罚，金融机构觉得无关紧要？还是机构对本身的短板置若罔闻？值得我们深思波场币。
尤其是对于工商银行这样的国有银行来说，国家不断加强反洗钱领域监管，并且推进《反洗钱法》修订，完善反洗钱制度体系，是否该承担起国有大行相应的责任，完善修正业务实施中的短板，发挥示范引领作用，而非知错犯错波场币。
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何为利用技术手段
强制金融消费者接受金融服务
如果说波场币，大家对于反洗钱没有什么切身感受，但在大家日常与银行打交道中，是否发生过这样的场景？
当你走近一家银行网点想要开张卡时，银行工作人员在询问办卡用途和相关个人信息之后，然后将你带到自助机上开始开卡流程，在他们一通熟练且快速的操作之后，告诉你点确认就好了波场币。
在这个过程中，没有对各个步骤进行详细提示，甚至对于开卡中的一些默认选项不提示是否可以不选，或许你都没有注意到，在半知半解中“默认”了很多服务波场币。相反，工作人员有时会推销信用卡、理财产品等服务，反而对是否要办这些业务进行详细反复的询问。
尤其是，有些银行人员会说，“必须开通手机银行，否则没有办法办理，这个你不用的话就放在那里就好了”波场币。这时，他们就涉嫌违规了。
《中国人民银行金融消费者权益保护法实施办法》第十九条规定：银行、支付机构不得利用技术手段、优势地位，强制或者变相强制金融消费者接受金融产品或者服务，或者排除、限制金融消费者接受同业机构提供的金融产品或者服务波场币。
当然，像我们经常在新闻里看到的当事人去银行存款变成了购买理财产品、保险等，存款人在对晦涩难懂的条款一知半解中，有可能就被购买了金融产品，这些可能都侵犯了金融消费权益波场币。
而工行陕西分行此次被处罚的违法事实中波场币，就包含有“利用技术手段强制金融消费者接受金融服务”，虽然处罚决定书中并未明确列举到底是哪些违法行为，但如此重磅的罚款，也意味着工行陕西分行对金融消费者权益的侵犯可能不止这些例子……
对于普罗大众来说，有时候去一趟银行，仿佛“唐僧取经”，需要一路过五关斩六将、小心谨慎波场币。而银行作为服务机构，服务水平一直饱受诟病。
就像前文说到的波场币，办一张卡都这么难，还有什么服务可言？
编辑：梨笙
审核：解革/ Lyna
监制：号称嬉皮
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